贷款120w30年，供完一年立马提前还款60w这样划算吗？
不划算！
第一，许多银行的贷款提前还是有违约金的，并且不同银行所规定的的时间限制是不同的。当然了具体要求看合同上怎么写。说白了，银行出了那么多人力，资历，精力帮你办下了贷款，就是为了在你贷款上进行一个利息收割，好处收割。而你却提前还了款，那么他们自然有损失，甚至白忙活了，所以一定会收违约金。
以许多银行一年期来举例：
1、工商银行：贷款不满一年提前还款的，收取提前还款额的5%；满一年后提前还款的，不收取任何违约金。
2、招商银行：贷款不满一年提前还款的，收取至少相对于实际还款额3个月的利息；满一年后提前还款的，收取至少实际还款额1个月的利息。
3、农业银行：贷款不满一年提前还款的，按照本金*月利率的计算公式收取；满一年后提前还款的，不收取任何违约金。
4、中国银行：贷款不满一年提前还款的，收取最高不超过6个月的违约金；满一年后提前还款的，不收取任何违约金。
5、建设银行：贷款不满一年提前还款的，收取提前还款额的3%；满一年到两年后提前还款的，收取2%；满两年到三年提前还款的，收取1%；
违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。所以违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少 。
第二、房贷是目前我们能够借到最好的、最良心的贷款，能够不还，尽量不还，除非你是真的很有钱。120万的贷款，如果按照30年，5.88%的利息来计算，每个月的还贷费用为7102元，一年就是85224元。
但是如果是5.45%的贷款利息，每月就是6775元，一年就是81300元。
而目前大部分的定存可以做到4%以上的利息，许多民营银行可以做到5.45%的利息，也就意味着，你的120万放入银行做存款，也可以获得4.8万~6.54万左右的回报。
扣除房贷，实际还款额度并不高！！
最重要的是，当你有了一个好的投资机会，比如股票；
又或者当你真的急需用钱，需要50万，100万的时候；
你是很难从别人这里借到一笔长达30年，并且利息仅需要5.88%左右的100多万资金的。
所以，从这个角度来看，房贷也是越晚还越好。
最后和你说一个活生生的例子：
在很久很久很久以前，1989年的时候，
有个人以天价1500/㎡在上海买了一套房；
当时他一个月工资80元，
每个月要还60元的“巨款”，
贷款30年，到2019年还清，
2018年了他仍还着每月60元的“巨款”！
你要明白，还款压力是会随着时间而慢慢减小的，但是你现在拥有的资金可以享受当下的购买力，而不去面临贬值的风险。所以能贷款，尽量贷款，要贷足，贷长。
实在抗不过压力，就还个10万，20万，减少压力，并不需要有多少，还多少的。
你的情况无法判断，因为房贷是否提前偿最主 要的衡量标准是你的房贷利率的高低，下面笔者分别进行阐述：
1、房贷是否提前偿还取决于你的房贷利率比如你当时办理房贷的利率是4.45%，那么你 现在提前偿还就是划不来的，因为目前你很容易就可以获得超过4.45%的投资回报率。
这两者之间是有利差的，利差就是你的收益， 如果提前偿还房贷，你就损失了这部分收益。
如果你当时办理的房贷利率是6.37%，那么你 就有必要提前偿还，因为你要获得超过6.37%的投资收益是很困难的，这中间的利差就是你的损失。
所以你是否提前偿还房贷的核心标准就是你的 投资收益率和房贷的利率相比较孰高孰低。投资收益率高，那么就应该用来投资，如果房贷利率高，那么就应该提前偿还。
不过每个人的投资能力不同，收益率也不同， 我们只考虑最基本的那种，也就是银行的理财收益，这种方式的回报相对比较稳妥，安全性也比较高。
2、提前偿还房贷和按揭方式有关系吗？没有关系，无论你是等额本息还是等额本金的 偿还方式，结果都是一样的，银行的房贷利息计算方式是按照你剩余本金来计算的，只要你的利率是一样的，两种按揭方式的时间价值是一样的。
等额本息和等额本金产生利息的绝对金额不同 是因为每一期偿还的本金额度不同，也就是你对本金使用的时间总长度不一样，在等额本息的方式下，前期偿还的主要是利息，本金主要是后面偿还了，所以总的利息总额就多。
而等额本金方式前期偿还的本金多，所以对本 金使用的“总时间”少，所以利息就少。但是两者只要利率一样，那么就是相同的。
3、提前偿还房贷和时间有关系吗？
没有，你提前一年也好，5年也好，都 是一样的（一般银行要求还贷一年以后才不收取违约金，在一年以内是需要收取违约金的）。
总结：是否提前偿还房贷只和你的投资收益率 和房贷利率高低有关。
不仅不划算，且此时选择提前还款，并不明智！
相比其他贷款而言，房贷是目前我们老百姓，能跟银行借到的、性价比最高的贷款，干嘛要提前还款呢！
房贷利率比较低、期限还长。
试问一下，除了房贷，还有那种贷款利率在5.45%左右，且期限最高长达30年呢！性价比如此之高，除非必要的情况下，提前还款都是不明智的！
而房贷提前还款容易，万一以后需要用钱，再想以如此低的利率向银行申请贷款，恐怕就不那么容易咯！
房贷利率看似很高，但利息并不多，提前还款并不合适
120万房贷30年，按基准上浮20%（5.88%）、等额本息来计算，每月还款7102元，总利息135.68万元。
看似蛮多，但如果将利息平均，则每年利息支出仅为：135.68万÷30年＝4.5万元，每年成本约合：4.5万÷120万＝3.7%而已，并不算高！
与其提前还款，还不如将这一部分资金，进行投资理财，来的更为划算
如果一年之后提前还款60万元，其他条件不变，通过计算可知，还款期限保持不变的话，可节省约64.57万元的利息。
很显然，这一部分资金进行投资理财，远远比提前还房贷要更加划算！
另外，像你这种情况，只还一年，就提前还款 ，很多银行需要额外收取违约金的（具体标准按合同来），更加的不划算啊！
总之，房贷是目前所知的，最适合普通人的贷款，如果月供压力不大，完全没有必要去提前还款的！有这钱，还不如进行适当的理财，更为合适呢！ 贷款120w30年，供完一年立马提前还款60w这样划算吗？
直截了当告诉你： 绝对不划算。
理由如下。
第一、120万房贷，非常划算和重要。我经常对朋友们说，珍惜首套房贷，珍惜你的各种房贷。为什么呢？
房贷是中国老百姓一生中唯一一次能够借到的低息、大额、长期的贷款。
（1）低息
房贷利率一般都比较低，以当前的贷款基准利率来说，大约4.9%。一般人的房贷在这个基准上下，有的人在利率较为宽松的时候买房贷款，利率可能打了折扣，有的人在房屋调控的时候购买，利率可能上浮10-20%，但最高也就是6%左右。
从全国执行的标准来看，除上海外，全国多数城市均有所上浮；其中，相对基准利率上浮最高的是苏州、武汉、南宁等地区，首套房贷利率平均就已经上浮20%以上。
最低的上海、下面、天津、深圳等地区的首套房贷利率大多在5%附近；而最高的苏州、武汉、南宁等地区也不够6%左右。
我们为什么说低息呢？相比民间借贷，我们的房贷利息真的是太低了，民间借款，利率在月息10%以上的比比皆是。或者一些互联网贷款，日息万分之三起，年化利率超过了11%；而一些信用卡分期借款，月息0.7%，看起来年化利息才8.4%，实际上按照IRR来计算，年化利率超过16%。相比之下，房贷利息最为划算。
（2）大额。
房贷的标准，以房屋评估值的70%左右为上限，以房屋抵押为基础，才能贷款。
对于大多数普通人来说，能够贷到如此大额的银行款项，本身就已经非常不易。我们试想其他的方式，在缺乏抵押的情况下，基本上很难借到大额款项。
（3）长期
我们常听到一句话，复利是时间的玫瑰。
从长期的角度看，房屋贷款实质上帮我们提前买房，并将资产放大，同时抵御了通货膨胀的冲击。
从前，我们听到的儿歌是“我在马路边，捡到一分钱”，而现在“我在马路边，捡到一元钱”，生生涨了百倍。
对于贷款来说，从长期的角度看，是非常划算的。我们试想，10年前你的一百万和现在的一百万，究竟哪个更值钱？如果换成贷款，你十年期就拿到100万来用于购房，过了10年，你还觉得100万多吗？
第二，现在的60万，其实有更多的用处。
如果手上有60万，除了还上房贷，你的用处还有很多。
1、用于房屋的装修和家电购置。
2、用于救急。人有旦夕祸福，当有意外来临，如果60万在手上，是可以救命的。
3、60万用于投资理财。60万元如果配置得当，可以获得比房贷利率更高的回报。
何况，如果选择提前还款，还可能被银行收取一笔不小的违约金，何苦呢？
我觉得是否提前还款完全取决于自己的情况，包括财务情况和自己的理财能力，在这样的基础上再考虑是否划算。
站在理财的角度来看，供完一年立马提前还款并不划算。一、第一年利息支出占比最多。
无论是使用等额本息还是等额本金的还款方式，第一年还的大部分都是房贷利息，本金并没有减少多少。比如这120万房贷以基准利率上浮10%的标准，采用等额本息的方式，每月需要还6700多，一年支出80000左右，其中属于本金部分只有15000多元，其余65000多都是利息。 而等额本金这种方式在第一年的利息支出和等额本息差不了多少，不过由于前期的还款额高，一年下来本金还了40000左右。因此如果钱足够，还不如在首付上提高一些，可以少付一些利息，至于提前还款的违约金，虽然不同的银行有不同的规定，但很多都是满一年之后不再收取，如果有的话这又是一笔支出。
二、房贷相对于其他贷款来说资金成本更低。
而站在资金使用成本的角度来说，基准利率4.9%上浮10%是5.39%的年化利率，在现行的银行所有贷款产品的利率中是比较低的，如果计划提前还款的60万先不还，那等于以5.39%的成本继续使用这60万，而如果还了，刚好后来又需要60万来周转或投资，那再以贷款的形式从银行获取60万，其利率大概率要远高于5.39%，这个角度要基于两个前提，一是自己有资金使用需求，二是自己有投资理财能力，可以让钱生钱。
三、通胀使货币贬值。
随着 社会 经济的发展，通胀将会在很长的一段时间里继续存在，钱也将越来越不值钱。而拿着别人的钱贬值和拿着自己的钱贬值是两个不同的概念。这60万不提前还就等于欠着银行的60万，这欠着的帐没有因为M2增加随着通胀而膨胀，反而自己拿着银行的这60万可以通过投资理财不断寻求增值。
如果自己不想搞得那么复杂，同时对未来不太确定，或者自己很有钱，不在乎那样的计较对比，那提前还了也没有什么好说的。所谓的划算，是站在利益计算的基础上的，资金充足的人已经有不错的赚钱途径，不需要为这几十万的理财收益而算来算去。而对于追求简单的人来讲也不一定能接受，况且不同的人对前景的看法是不一样的，如果觉得未来不确定，也很难约束自己未来对资金的使用，或者无法保障收益，那简单一点也无妨，提前还了等于为自己减轻压力，钱可以用自己的老方法来赚。
总的来说，提前还款是否划算，要看自己的情况，站在投资理财的角度看，一年后提前还60万好像不是很划算，不过对于资金充足或者不喜欢投资理财、想减轻未来压力的人来讲也不存在划不划算，因为划算并不仅仅指利益。
贷款120万30年，提前还款划算不划算，这个要看你“划算”的定义是什么。毫无疑问，你提前还款可以节省一大笔利息。就三十年来说，房产商业贷款的利息跟本金差不多，也就是你三十年一***要还240万元左右！
可是，你提前还款你就丧失了机会成本，那就是你这60万元用在其它地方能创造的价值！
按照房贷5.5％的利率水平计算，如果你能跑赢这个利率你完全不需要提前还款。假如跑输了呢，比如你的年收益只有4.5％，那也不焦急去还款。你马上还款可能节省了利息，但一旦你需要用钱的时候你就很难得到这么低的贷款利率。因为你的房子是抵押贷款，所以利率才会这么低，要是你以其它理由去申请贷款就是另外一个故事了。
靠自己能力贷的款，凭什么提前还？用另外一种思维可能更直接地解开你的心结： 你从银行里借了一元钱，三十年后还给银行两块钱，你觉得划算吗？
说说我自己房贷的情况，总贷款只有61万元，每月还贷3500元，反正我是不打算提前还的了！现在的3500元可能看上去还不少，但随着时间过去钱是会贬值的！
欢迎大家说出自己看法！
划算不划算，需要根据你的实际情况来考虑。
第一点:如果过了一年提前还有违约金的话(有的银行是三年或更长)需要根据利率再精算一下，这里假设你的情况是过了一年就没有违约金，忽略违约金这一点。
第二点:你是否需要通过有房贷来提取公积金？如果是的话，你要算一下你提前还60万之后剩余的贷款月供能不能覆盖你的可提取公积金。
第三点:你要提前还60万的话，是否已经留出了家庭应急基金，一般是家庭全部月支出的3到12个月。
以上条件都OK的话，也就是说，你这60万是闲钱了，就要来看一下你这60万如果不提前还的话，你会拿去做什么？
如果你是风险厌恶型的，只是想去存银行，完全不敢做其他风险投资的。就只需要看你存款利率和你房贷利率哪一个更高了。存款的话一般就是存大额存单了，要去找那种不知名的小银行，每家银行存款要在50万以内，这样的话，如果存款利率高，你就不要提前还，如果房贷利率高，你就要提前还。
如果你是属于那种愿意去搏一把的，比如有钱你会买基金，股票，第二套房子或做生意等等，这种情况你就要看一下你们城市有没有其他更便宜利率的贷款，网上很多人说房贷利率是利率最低的贷款，其实有的城市有公司那种经营性贷款是比房贷利率还要低的。没有公司的话，有一些城市的装修贷等等也是比6%左右房贷利率低的。你要去本地落实一下这些具体情况。如果有利率更低的贷款，就可以把房贷提前还了去使用这些利率更低的贷款。
我还了5个月就提前还款60万，罚息7000左右。我是贷款260万，月供18500左右。主要钱放银行理财一天1万块就1块多点，觉得没什么用，我还了月供变成14000多。主要还是自己没有投资渠道，去年有民间放贷，1分-1.5分利益不等，钱太难要了，还是自己亲戚。索性提前部分还款，如果楼主有投资渠道安全性高，就不要提前还了，因为利息真的非常便宜，没地方找的
贷款120w供30年每个月7000，感觉利息太多了，而且以后压力也大，银行签订一年后才能提前还款，一年后提前还款60w，到时月供3000多，这样子划算吗？请有经验的高手解答。
合不合算在于这笔钱在你手里能产生多少收益，如果收益率大于贷款利率，那就不合算提前还，否则那就是合算的。