iul是什么意思

IUL也是有Guaranteed Cash Value 和Guaranteed Death Benefit ，因此具体还是要看买的是哪家公司的产品，在美国，人寿保险的迅速发展，还是在第二次世界大战刚刚结束之后，那时候的主导产品是非常普遍和传统的whole life（终身型寿险）和term life（定期寿险）。

Whole life成本比较高，但是具有现金价值，终身投保。而term life就比较便宜，但是有期限性，一般就是20-30年的保障。1980年代，美国市场开始出现一种万能险universal life（万能险）, 属于永久性的保险，保费可以灵活支付并在一定范围内可以浮动。这样的产品当然弥补了whole life保费贵又不可浮动的缺点。

1990年代，美国股市持续暴涨，市场上马上出现了一款当时风靡一时的投资型保险（variableuniversal life），一下子占据了大半个美国保险市场。然而，我们也知道，美国金融行业在2000年后出现了两次危机，一次是2002年的金融危机。

一次是2008年的金融风暴，这两次金融危机当时就重创投资型保险，以至于那时候我们事务所出现许多纳税人在税表申报亏损，痛心疾首，许多人与保险公司的争议从那时候就一下子爆发出来。这个现象，给金融产品的研究者指出一条道路。

让华尔街的精英们看到，在金融危机期间，几大主要股市的指数并没有受到重创。这样，华尔街精英们就突发奇想，很早就出生的指数型保险一直找不到嵌入市场的最佳机会，这个时候发现，机会来了，指数型保险脱颖而出、一下子闪亮登场。

（内容来源美国维伦集团）它跟传统的寿险，主要的区别在于，它的现金价值与几大主要股市指数挂钩(如S&P,NASDAQ, Dow Jones等)。指数上涨，利息就多，现金价值也随之上涨，每年可高达10%或12%。当然，指数下跌，损失也存在的。