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基金分三种类型；股票型、指数型、债券型。
基金定时定额投资
一.什么是定期定额投资（简称定投）
基金的投资方法,除了单笔申购外,还可以定期定额投资，就是在固定的日期（如每月8日）。以固定的金额申购同一只基金。定投的起点各基金公司稍有不同，最低100元，以200元居多,也有以300元为起点的基金。
二.怎样.办理定投
(1)在银行柜台办理 填写“定期定额申购申请书”，签订定投协议,内容包括定投的基金、每月扣款金额和日期、定投年限等项。
(2)在网上银行办理 协议内容与在在银行柜台办理相同。
(3)多数基金公司已开通了网上定投业务。投资者只要在基金公司网站上开户后，就可在网站上的直销平台办理定投。
这种办理方法费率最低，手续也并不复杂，可作为首选方法。
在约定的日期，系统会自动从你的银行卡上扣除约定的申购金额,按当日的净值计算申购所得的份额。如果在约定扣款日卡上金额不足，部分银行和基金公司规定会在次日直到月底扣款，并按实际扣款日的净值计算买进份额。如果连续3个月因卡上余额不足而扣款不成功，则定投自动终止。应该注意并非每月任何一天都可设为扣款日期，因为2月一般只有28天，除了银行有特殊规定外，扣款日期应为1―28日间的某一日。一般每月定投金额不能任意变更。如果必须变更，需要先办理解约手续后重新签订新的协议。但是工商银行在回答投资者的问题时明确“定时定额业务，是可通过网上银行的“网上基金”-“基金定投”-“我的基金定投”功能进行基金定投时间及金额的修改的（如本月有违约，不可修改基智定投协议，下个月成功扣款后才可修改）。
各基金公司网站上可以办理定投的基金、支持的银行卡及相应的优惠费率，工商银行、建设银行、农业银行、交通银行和中国银行可以办理定投的基金，可参见本手册第二章的相关资料。
下面是广发基金公司关于在该公司网站直销平台定投的公告，可作参考：
1、可选择扣款日期；
2、在约定的扣款日之前开办定投业务的申请得到成功确认，则首次扣款日为当月的约定扣款日，否则为次月的约定扣款日。若扣款日为非工作日，则顺延到下一工作日进行扣款；
3、可同时申请开立多个定投计划。同一扣款日有多个定投投资计划的扣款顺序由系统按随机原则处理。
4、如实际扣款日账户资金不足，或因网络故障、系统故障等原因而导致扣款不成功，则该月定投申购失败，不予顺延。
投资人退出基金定投业务有两种方式：一种是在网上交易系统终止该笔定投；二是投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数连续达到三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。
下面是工商银行关于定投的公告，可作参考：
我行营业网点、网上银行均可办理“基金定投”业务。操作指南：
1. 您只需携带个人有效身份证件，持理财金账户卡或牡丹灵通卡到网点柜台办理有关手续即可。
2. 基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，投资金额级差为100元人民币。目前，工行推出投资期限为3年、5年和8年的三种基金定投品种（分别对应的基金定投品种代码为361、601和961），划款期限皆为一个月。
3. 对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
4. 与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。
5. 基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同（优惠活动除外）
6. 投资人申请开办基金定投后，如开通申请在法定交易时间内，则银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款；如开通申请在法定交易时间之后，则银行系统于交易申请次日从投资人指定的资金账户扣款。从投资人开办基金定投业务第二个固定期限的首个工作日起，银行系统开始从投资人指定的资金账户扣款，如当日法定交易时间内投资人指定的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
7. 投资人退出基金定投业务有两种方式：一种是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请；并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务计划停止。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数达到三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。违约次数计算方法如下：若投资人本期内的资金账户余额不足，则本期扣款申购不成功，违约次数加一。在下一期次内，系统不仅要补扣上期申购款，还要扣取本期申购款，若补扣申购和本期扣款申购两者都成功，违约次数减一；若补扣申购成功且本期扣款申购不成功，违约次数不变；若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功，违约次数再加一；依此类推。
8. 若投资人在计划期内未及时交纳基金定投业务计划所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
下面是数米基金网论坛版主卡拉米在该网上的一个帖子,内容对新手非常有益,特转录如下:
基金定期定额投资业务日渐受到投资者青睐，此投资方式不但能平均成本、分散风险，而且投资方式类似于“零存整取”储蓄，只要去银行或证券营业部签订一份协议，就可实现自动投资，坐享收益，所以基金定投又被称为“懒人投资术”。不过，定投毕竟是一项新业务，很多投资者认识上存在诸多误区。
误区之一：任何基金都适合定投
定投虽能平均成本，控制风险，但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。
误区之二：定投只能长期投资
定期定额投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投均应谨慎，已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。如，原本计划投资五年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。
误区之三：扣款日可以是任一天
定投虽采用每月固定日扣款，但因为有的月份只有28天，所以为保证全年在固定时间扣款，扣款日只能是每月1-28日；另外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如，约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺延至9日。
误区之四：只能按月定期定额投资
一般情况下，定投只能按月投资，不过也有基金公司规定，定投可按周、按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用，季度奖可以投资，适合按季投资。如果每月工资较宽裕，或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资。
误区之五：漏存、误存后定投协议失效
投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素，造成基金定投无法正常扣款，这时有的投资者认为这是自己违约，定投就失效了。其实，部分基金公司和银行规定，如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款直到月末，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。 所以，当月扣款不成功也不要紧，只要尽快在账户内存钱（三个月内）就可继续参加定投。
误区之六：定投金额可以直接变更
按规定，签订定期定额投资协议后，约定投资期内不能直接修改定投金额，如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续，然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。现在各银行的网上银行业务可以随时方便的修改投资金额和扣款时间。
误区之七：基金赎回只能一次赎清
很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回，其实定投的基金可以一次性全部赎回，也可选择部分赎回，或部分转换。如资金需求的数额小于定投金额，可用多少赎多少，其它份额可继续持有。
误区之八：赎回后定投协议自动终止
有人认为定投的基金赎回后，定投就自动终止了，其实，基金即使全部赎回，但之前签署的投资合同仍有效，只要你的银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件，此后银行仍会定期扣款。所以，客户如想取消定投计划，除了赎回基金外，还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》，办理终止定投手续；也可以连续三个月不满足扣款要求，以此实现自动终止定投业务。
三．定投的优点
综合基金公司、证券公司、银行和其它方面业内人士的分析介绍，定投主要具有以下优点。
1.平均成本 分散风险
基金投资盈亏的关键在于买（申购）卖（赎回）时机和基金品种的选择。相比较，时机的选择比品种更重要，而且难度要大得多。基金净值随股市的涨跌而升降，因此对股票市场后市行情的分析就分外重要。如果高位买进后,股市一路跌跌不休,就可能在相当长的时段内处于亏损状态;反之,如果在阶段性底部买进,随后股市一路飙升,则收益颇丰。然而，普通投资者很难掌握正确的投资时点，只凭主管感觉和道听途说来决定进出场时机，可能是在市场高点买入，在市场低点卖出, 从而难以获得预期收益。采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定某一天定额投申购，由银行自动扣款，自动按基金净值计算可买到的份额，投资的成本长期平均下来就比较低，起到了摊平成本，分散风险的作用。与单笔申购相比较，定投对时机选择的重要性小得多，甚至有专家认为“完全不用考虑投资时点”,“投资的要诀就是‘低买高卖’，但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中，因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。
以下是一些相关的论点：
国联安基金公司称：利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险，因为是每隔一段固定时间投资，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，因此在基金价格走高时买进的单位数较少，而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。同时指出“定期定额投资时要选择在上升趋势的市场。超跌但前景不错的市场最适合开始定期定额投资，投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场，避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。因此只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资。”
上投摩根基金公司的李艳指出：超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。上投摩根基金公司网上介绍说“定期买入定额、不同份额数的基金，当基金净值上涨的时候，买到的基金份额数较少，当净值下跌时，所买到的份额数则较多，这样一来，‘上涨买少，下跌买多’，长期下来就可以有效地摊低成本。定期定额投资，因为是采用小额分批进场，所以可以相对降低风险，减轻压力。对于一般投资人而言，不必非要筹措到大笔资金才能投资，积少成多，能使小钱变大钱。因为股票市场涨跌变化很快，一般投资大众可能没有足够的时间每日观盘，更没有足够的专业知识来分析判断走势，因此常常无法正确掌握市场走势。此时若能采用定期定额投资的方式，分散投资时点，则可发挥平均投资成本的效用。就单笔投资而言，买入时机的选择会对收益率产生较大的影响，同时要想通过长期持有获得良好回报，需要投资者能承受较高的风险。事实上，即便在牛市中，单笔投资能从头拿着不卖长期持有的投资者并不多。定投因为小额投资，分散买入，比较容易坚持下来，海外成熟市场定投客户只有小部分会中途退出。所以，对于一般投资人来说，基金定投是胜率最高的一种投资方式。”
搜狐社区的评论指出,“基金定投的逻辑在于：在基金净值下跌时，所购买到的基金份额就会比较多；基金净值上涨时，购买到的份额就会比较少，长期下来，就会获得一个比较低的平均成本，有助于降低投资风险。但有投资者觉得，金融危机时期，定期定额投资可暂时停止，等市场平稳时再投资。”
泰达荷银基金认为，比较两笔相同投入的定期定额投资，一个是在波动较大的市场中进行，一个是在市场波动小的市场中进行，从平均成本控制方面看，在波动较大的市场投资，其平均成本控制效果更为显著。而期限在一两年之内的定投，如果市场是振荡向下的行情，风险将不可避免。投资者应该把定投作为长期投资，期限至少跨越一个熊牛市的周期循环，弱市时基金定投更应坚持。 如果在市场高点开始定投，而到市场低点却放弃，就等于弱化了定投跨周期投资的优势，没有起到摊平成本的作用。此外，不少人选择基金定投大都是为个人和家庭在若干年以后积累一笔资金，来实现购房、购车、子女教育、养老等长期理财目标，面对着下跌的市场，在最初设定的定投财富预期目标未实现前，投资者要克制住自己的恐慌和“多动症”，只有坚持定投，才有可能使得自己的投资接近或者低于市场平均成本，而那些只是凑热闹而选择定投，或是中途“断供”的投资者，可能会受到市场的惩罚。
2.“强制理财” 积少成多
定投的一大特色是在不加重投资者经济负担的情况下，做小额、长期的投资，每月用生活必要支出外的闲钱来投资就可。对于“月光族”和除去生活开支后所剩廖廖的工薪族来说，定投类似于领零存整取，可以克制花钱的欲望，具有“强制理财”的作用。小额投资，使小钱变大钱,积少成多,长年累月，聚沙成丘，若干年后可在不知不觉中积累一笔为数可观的资产,以应对未来对大额资金的需求。
3.自动扣款 手续简单
上班族工作繁忙，竞争压力大，没有足够的时间和精力用于投资理财，定期定额投资只需投资者办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均由系统自动进行。相比而言，如果单笔购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构或在网上办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其简捷便利的优点。
三．定投应遵循的原则
下面综合介绍专家们的分析意见。
⑴适合长期投资
有专家指出，由于定投是分批投资，当股市处于盘整或是下跌期间，越买越便宜，在股市回升后的报酬率必然超过单笔投资。就中国股市而言，长期应当是震荡向上的趋势。一般认为，定投应该持续三年以上。工商银行在定投介绍中称“完全不用考虑投资时点”,“投资的要诀就是‘低买高卖’，但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入‘追高杀低’的盲点中，因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。”在“温馨提示”中写道：“定投计划”采用平均成本的策略降低投资风险，但相对地也需长期投资，才能克服因市场波动产生的风险，并在市场回升时获取利益。包括国内股市在内，全球股市整体上保持长期上扬的趋势，若是投资期间愈长，就可化解短期股市波动，收取股市长期的获利。由于投资时间越长，复利效果越明显，所累积的财富也越多。因此如果能够尽早开始定期定额的计划，将可以现理财目标。
来自搜狐社区的文章指出：基金定投的逻辑在于：在基金净值下跌时，所购买到的基金份额就会比较多；基金净值上涨时，购买到的份额就会比较少，长期下来，就会获得一个比较低的平均成本，有助于降低投资风险。但有投资者觉得，金融危机时期，定期定额投资可暂时停止，等市场平稳时再投资。
泰达荷银基金认为，这是认知上的误。比较两笔相同投入的定期定额投资，一个是在波动较大的市场中进行，一个是在市场波动小的市场中进行，从平均成本控制方面看，在波动较大的市场投资，其平均成本控制效果更为显著。而期限在一两年之内的定投，如果市场是振荡向下的行情，风险将不可避免。投资者应该把定投作为长期投资，期限至少跨越一个熊牛市的周期循环，弱市时基金定投更应坚持。
如果在市场高点开始定投，而到市场低点却放弃，就等于弱化了定投跨周期投资的优势，没有起到摊平成本的作用。此外，不少人选择基金定投大都是为个人和家庭在若干年以后积累一笔资金，来实现购房、购车、子女教育、养老等长期理财目标，面对着下跌的市场，在最初设定的定投财富预期目标未实现前，投资者要克制住自己的恐慌和“多动症”，只有坚持定投，才有可能使得自己的投资接近或者低于市场平均成本，而那些只是凑热闹而选择定投，或是中途“断供”的投资者，可能会受到市场的惩罚。
关于定投的是否需要选择时机和长期投资，另见本节“投同样需要掌握恰当的时机”。
⑵力而行，合理确定每月投入金额。定投是一种日积月累、长期投资理财的方式，不在于每月投入很多，关键是要坚持长期投资才能发挥定投的优势。因此，应该针对自己的收入和支出情况客观计算出每月可以省下的闲置资金，决定合理的投入金额。如果每月投入过多而不能在较长时间内坚持，致使定投几个月就需要赎回甚至停止定投，则不能发挥定投的财富积累效应。
⑶确选择基金品种。
定投的主要优势在于排除申购时机难以掌握的困扰，摊平成本，分散风险，由于货币基金基本上不存在买进时机问题，收益大致固定在年化收益率1.8%左右,随时可以买进,不必定投。债券基金受股市涨跌的影响小，也不宜单独选作定投基金。股票型和混合型基金净值随股市涨跌波动大，更能发挥定投摊平成本和分散风险的作用，比较适合于定投。专家认为, 实较能提高获利，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金，因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。
在选择基金品种上与单笔申购一样要讲究搭配。这是因为定投虽然可以降低风险，但是不能消除风险，只是比单笔申购稍小一些而已，同样要控制风险。由于定投门槛低，比单笔申购更能灵活多样搭配。一般应以股票基金为主，搭配混合基金和少量业绩优异的债券基金，不可偏面理解“净值波动大的基金才值得定投。”在按照上述原则选择基金时，如果能选择后端申购方式的基金，在申购时可以不支付申购费，可以买进更多的份额，在赎回时支复申购费，按照招募说明书的规定，定投时间越长则申购费越，直至为零。不过，不必刻意追求后端申购方式，主要还是选择业绩优异的基合理正确的搭配。
（4）定投同样需要掌握恰当的时机。
什么事情都要讲究辩证法，基金定投也不能僵化理解为完全不需要选择入市的时间点。这在前面已经提到，还需要再作一些比较详细的介绍。
认为定投不必选择时间点，任何时候都可以开始定投，其理论依据应该有两条：其一是市场的不可预测性，择时是徒劳之举，与其操心费力而择时不准确，还不如在每月的固定日期就申购，由系统自动扣款；其二是市场的周期性，不管股市行情怎样震荡`或下跌，终将有一天会回到不定投期间相对更高的点位，最终实现盈利。有专家指出，如果市场完全不可预测，周期性又从何谈起，长期定投会赚钱有有和依据？资深基民张女士认为，短期市场的行情变化无法预测准确，但对某一时期的行情趋势应该说可以作出大致正确的判断。
有分析师告诉投资者说，定投时间越长，收益越高，一定要持之以恒，切不可半途而废。
但是也有分析师认为这种说法未免有失偏颇。
搜狐社区的文章指出：长期持有的风险不比短线操作小多少，风险有多大，收益也就有多大。长期持有的结果是丰厚后的收益，这种概率有多大，我不知道，中国的股市还没有长到可以验证这一定义的程度。
诚然，在一般情况下，应该坚持长期定投，但是不能僵化教条地坚持。股市的运行不可能每年稳定增长，如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市，或者定投期间市场一蹶不振，会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。
国联安基金公司认为，明确定投基金赎回的时间点很重要。如果正好碰上市场重挫，基金净指大跌，那么之前耐心积累的效果将大打折扣。“即使只在投资期间的一半，还是要注意市场的成长情况来调整。例如原本计划头资五年，扣款三年后市场已在高档，且行情将另一个空头循环，则最好先获利了结，以免面临资金需求时，正好碰到市场空头的谷底期。
上投摩根基基金公司李艳在文章中指出：定投的期限也要因市场情况来决定，比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能进入另一个空头循环，那么最好先行解约，获利了结。
银河证券高级分析师王群航指出，“基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投。”他还指出，目前几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。
根据我国著名基金研究机构—好买基金研究中心的测算，假如某个投资者自2002年12月开始定投“华安中国50”指数基金，到2007年12月底的累计收益率为144．83%，但是到2008年12月底，经过一年暴跌后收益率降到了35．8%。从国外市场看，如果以2009年2月28日为定投截止日，长期定投标普500指数10年，亏损43%；定投20年的收益率不过是5%，远远不如银行存款。
资深基民张女士算了一笔账：如果2007年8月25日开始3年定投嘉实300基金，扣款500元/月，到2010年7月25日，累计投入18000元，如果在2010年8月20赎回,则亏损2123元,亏损率为11.8 %,比09年8月20赎回并解约停止定投多亏损近1300元。张女士感叹道：“3年时间虽然不很长，但是也算是“长期定投”了，结果落得个亏损，那是对所谓‘定投不用选时，只要长期监持就必然盈利’论的一次重大而有力的打击！”张女士说：“也许有人会说，3年不能说明问题，要坚持6年到9年才能盈利。对这这种论点，我想问一句‘既然股市不可预测，这个结论有是怎么得出来的？’即便是6年或更短一些时间盈利了，还要明确2点，一是赎回金额超过本金不一定是盈利，只有盈利大于资金同期银行定期存款利息和优质的银行人民币理财产品的收益才算盈利。二是盈利率与选择机定投、适时解约赎回和择机单笔申购的收益率相比较是什么情况？”
张女士最后说：“诚然，在一般情况下，应该坚持长期定投，但是不能僵化教条地坚持。股市的运行不可能每年稳定增长，如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市，或者定投期间市场一蹶不振，会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部分赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付诸东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。”
定投基金照样可以随时部分或全部赎回历次扣款所买进的份额，按照赎回日净值计算赎回金额。但是，只要没有解约，即便全部赎回，赎回后定投协议依然有效，只要银行卡上的余额大于约定的扣款额，照样会延续定投，在约定扣款日自动扣款。切不可误认为全部赎回就是终止定投。如果要终止定投，必须办理解约手续，或者连续3个月银行卡上余额不足而使扣款不成功而导致定投自动终止。
应该注意，在赎回时只有超过平均成本才能获利。基金定投的盈亏点并非每次定投扣款日净值的平均值，而要以定投的总金额除以实际购得的总份额来估算。赎回时的净值超过着个盈亏点才能获利。