中国人寿康欣终身重大疾病保险条款

定期重疾险:保障期限为年限(比如到60岁，到70岁)。如果在保障期内发生重疾，可以获得理赔。终身重疾险:保障期限以终身为限，即直至被保险人身故。(有些保障期超过100岁的重疾险也叫终身重疾险。)

其次，在了解了两者的定义后，再考虑如何根据年龄和收入来选择。

1)如果你年轻，还处于事业上升期，此时的主要风险是身故、残疾、重疾。如果你在工作中生病了，你可能会面临失去收入的风险，面临高额的医疗费用，面临家人辞职来照顾你，导致没有收入的风险。所以，在你还年轻，事业处于上升期，收入和积蓄还有限的时候，还是优先考虑定期重疾险吧。这样做的好处是:价格便宜，真正能做的小而广。但定期保险是纯保险，也就是没有任何回报和储蓄。换句话说，如果在保障期内没有疾病风险，保障费用(也就是你交的保费)就被消耗掉了。

2)如果你现在职业稳定，孩子可能已经基本完成大学教育，没有其他压力，那么直接购买终身重疾险是合适的。因为这个时候的风险是你看病要花血汗钱又不能一下子拿出那么多现金，说不定还会拖累孩子，所以为了不措手不及，你规划了保险来抵御这个风险。这样做的好处是:全面保障，终身保障，相当于一份肯定会赔的保险。所以肯定会用，子孙后代也会受益。但这类产品价格并不便宜，会比定期的重疾险贵，而且会因为健康原因拒保或增加保费。

最后，根据实际经验提出了一些建议。

大部分终身重疾保险都有分期付款和保费豁免的功能，年龄越小，最低生活保障越低。

建议:1)人身意外险:虽然是消费形式(不返还本金)，但风险无处不在，需要少量投入以备不时之需。不太多，200元左右就行。

2)重疾险:年轻时购买率较低，缴费周期较长，负担不重。比如中国人寿保险公司的康恒，20岁时交了30年的保额1万元，这是以后的终身财富。

3)适当的分红险:强制储蓄，以后是合法的私房钱，谁也拿不走。但缴费年限不宜过长(3~5年为宜)。

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