对于应届生来说，五险一金真的很重要吗？

五险一金说得多了，但能够说得出所以然的，却没几人，毕竟确实也复杂。 如果连五险一金是什么都搞不清楚，那钱可就白交了；但如果能好好利用，它绝对是宝藏，你的社保卡会比银行卡还珍贵；因为这东西，会伴随我们一生，在你人生中生病住院、工作入职、结婚生娃、买房买车、退休等某个时刻，你总要用到。这文章全文一万五千多字，我花费了半个月整理了自己过去上万赞同的社保内容，以及收集了知乎网友最关心的问题后，创作而成。当中还会有各个子话题的链接，都是我过往的高赞内容；确保你收藏一篇文章，就能随时随地查看到社保的所有内容。不仅会有社保的福利科普，比如医保能报销多少，报销流程是怎样的，养老金的收益多少；更会有独家整理的如何在网上办理异地就医、办理居民医保、申请失业金、社保转移等实操性指南，确保你能最快解决问题。先收藏点赞好，找个时间耐心看完，你的职业生涯会终身受益。 具体目录如下，可以选择性查看：一、社保是什么？<ul><li>职工社保</li><li>居民社保</li>二、社保要交多少钱？怎么办理？<li>职工社保？</li><li>居民社保？</li>三、医保有什么作用？<li>职工医保、居民医保有什么不同？</li><li>医保可以报销哪些费用？</li><li>医保能报销多少钱？流程是怎样的？</li><li>如何办理异地就医手续？</li><li>如何办理社保卡、医保电子凭证？</li><li>新生儿医保怎么办理？</li><li>医保怎样报销得更多？</li>四、养老保险有什么用？<li>职工养老保险能有多少养老金？</li><li>居民养老能有多少养老金？</li><li>多地交社保，在哪里领养老金？</li>五、生育保险有什么用？<li>交多久才能用？</li><li>有哪些福利？</li>六、工伤保险有什么用？<li>哪些情况属于工伤？</li><li>可以赔多少？</li>七、失业保险有什么用？<li>能领多少失业金？</li><li>怎么申请失业金？</li><li>可以领多久？</li><li>被变相裁员，怎么维护权益？</li>八、公积金有什么用？<li>公积金有哪些用途？</li><li>公积金能贷多少钱？利息需要多少？</li><li>公积金能全额提取吗？</li>九、关于社保的常见疑问<li>公司在试用期不肯交社保，怎么办？</li><li>自由职业者怎么交社保最划算？</li><li>社保断缴会有什么影响？</li><li>辞职后，如何妥善处理社保？</li><li>换城市工作，原来社保怎么办？</li><li>退休时，社保没有交够年限怎么办？</li><li>社保卡的钱可以取出来吗？</li><li>医保、养老保险可以交多份吗？</li>十、写在最后一、社保是什么？我们国家社保有两种体系，分别是：职工社保：包括职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，这是面向打工一族的居民社保：只有两险，居民养老保险、居民医疗保险，这是面对没有工作单位的人群1、职工社保我们打工仔，往往会提到“五险一金”。而职工社保就是指这五险，具体如下：</ul><img src="70030881508" /> 而“一金”则是住房公积金，其实不属于社保，但也是重要福利，可以让我们申请优惠的房贷、用作买房、租房等。 劳动法明确规定，公司必须为员工缴纳社保。而公积金此前并不是强制缴纳的，但在2020年公积金管理条例新规中，公积金也列为强制缴纳范围了。所以往后上班，公司都得为咱们同时缴纳社保、公积金！五险一金的费用每个月都要交，我们员工交小部分，公司要为我们交大部分。具体要交多少钱，下文会说到。 2、居民社保居民社保是面对小孩、老人、全职妈妈、自由职业者等没有工作单位的人群，只有两险：居民医保：可以报销看病费用，包括城镇居民医保、新农合，但不少地区已将这两者统一合并为“城乡居民医保”。居民养老保险：至少累计缴满15年，到了指定年龄后（一般60岁），就可以按月领取养老金。相比于职工社保，居民社保的福利会相对差一点；但也不是国家偏心，职工社保是每月都要缴费，而居民社保则是一年交一次，费用少得多。二、社保要交多少钱？怎么办理？1、职工社保去上班，公司就得为我们缴纳职工社保了，不用我们操心办理。每个月，个人和公司都要交一笔费用，各自承担缴费比例不同。看工资条，似乎很复杂？只要你搞懂缴费比例，缴费基数，这算法就简单了。我以上海为例，2020年五险一金缴费比例如下：<img src="70030882044" />假如你月薪一万，每个月公司为你缴纳比例是36%，***计3600元；而你个人缴费比例是18.5%，***计1850元。也就是说，你每个月税后能拿八千工资，公司要承担1.3万多的成本。可见，公司每个月承受的社保成本并不低。所以公司想方设法逃避社保很常见，员工自己要求不要的就比较少了...... 这时可能有人要举手发问了：我税前工资1万，但社保只交了几百啊？哪有你说的这么高。这是因为，在实际中，很多公司不一定按照我们实际工资来交社保。 每个城市都有自己的社保缴费基数，来自于本市上年职工月平均工资。一般来说，缴费基数是上年月均工资60%至300%区间，上海2020年缴费基数就是4957元 -- 28017元。举个例子：假如本市上年职工月平均工资是3000，那最低缴费基数是3000×60%=1800元，最高基数是3000×300%=9000元； 如果你工资是1500元，比最低基数还低，那就按1800交社保；如果你的工资是一万，那就按照最高基数9000交社保。 如果你工资正好在缴费基数之间，就要以实际工资为缴费基数。但有些无良公司在交社保时，会以最低缴费基数为你交。你本来月薪1万，公司却以4957基数来交社保；虽然你到手工资也更多了，但公司省下的成本多得多。这会严重影响到你看病、公积金贷款，退休后领多少养老金等等！所以碰上这情况，千万不要以为自己赚了，保存好你的工资条，直接12333举报吧。不过公积金缴费比例是5%--12%之间，这个是可以自由选择的，就看你公司是否大方了，不过大部分公司都是以最低比例缴纳的，那也没办法。 2、居民社保不同于职工社保，居民社保只有居民医疗、居民养老保险，每年只需要交一次费用就可以了。居民医保：一般在每年的11-12月份集中办理，缴纳下一年费用，交一年就保一年；各地费用不同，大多在200 -- 300元之间。具体政策，需要以咨询当地社保局为准。居民养老保险：各地缴费时间差别较大，建议咨询当地社保局为准；费用会分为多个档次，我们可以自由选择，交得越多以后就领得越多。比如深圳去年缴费规则是：<img src="70030882657" />第一次参加，只能去自己户籍地社保所、或街道办等部门缴纳。但第二年续费则方便得多，很多城市都支持网上续费了。以深圳为例，在你的微信，打开支付→ 城市服务?→深圳社保服务（登录）?→个人参保缴费就可以办妥了。三、医保有什么作用？在社保中，作用最大，与咱们生活最紧密相关的肯定是医保。一场大病就可以令无数人倾家荡产了，而医保则保证了我们“有病能医”的最基本尊严。不能没有啊，朋友们！1、职工医保、居民医保有什么不同？咱们去医院看病，无非就是门诊或住院花费，职工医保、居民医保都是可以报销的。医保只能用一个，我们参加其中一个就够了。比如你在外地上班，公司交了社保；老家的居民医保（新农合）就可以停了，反正也不能重复使用。 因为缴费多得多，所以相对于居民医保，职工医保也会有三大优势：①如果遇上住院等巨额花费，职工医保报销比例、报销额度会更高。②职工医保累计交满一定年限后，比如上海交满15年，退休后就可以免费享受了。至于没有交够年限怎么办，在文章第九部分中第6点，会有解答。而居民医保需要一直交下去，交一年就保一年。<img src="70030883450" />③职工医保会有个人账户，比如说，你在上海工作，月薪1万，每个月缴纳：公司：10000 × 9.5% = 950元 → 统筹账户 个人：10000 × 2% = 200元 → 个人账户统筹账户的钱是归国家支配的，可以让我们住院等大额花费得到报销；而个人账户的钱，则是自己支配，去看门诊、买药都可以刷社保卡的钱。而居民医保，个人账户已经逐步取消了。 2、医保可以报销哪些费用？虽说都能报销医疗费用，但是花了一万块，有人可以报销好几千，有的人却一分都不能报！这又是为什么？要想医保可以帮我们报销，那得满足两个条件：三大目录内费用、定点医院。 ① 医保三大目录只有在医保目录内费用，才可以得到报销：<img src="70030883838" />可以看到，医保主要报销药品、诊疗、服务设施这三大目录内的费用。不过，对于医保目录咱们也要注意三点：<ul><li>只有甲类药 100% 报销：乙类药只报一部分，不同乙类药报销比例都不一样，比如报90 %，那剩下的10 %则要自己掏钱。而目录外的药，俗称“丙类药”，需全部自费。</li><li>特殊诊疗项目不报：对于体检、牙齿矫正等诊疗费，也不在报销范围内。</li><li>只报普通床位费：如果你住在 VIP 病房或者特需部，这部分的床位费没法报销。</li>所以明白了吧，有些人就算花了几十万，医保也没有报销多少，就是因为大部分费用不在医保目录内。这里分享给大家，如何查询医保目录内药品有哪些。在微信，打开支付→ 城市服务 → 五险一金（医保） → 医保药品目录查询就可以自查了：② 定点医院要想费用得到报销，除了得在医保目录内，我们还得去定点医院、定点药店。不然大家都一窝蜂挤去大医院，这问题也很难解决。怎么查有哪些定点医院、药店，也简单得很，还是打开你的微信，支付 → 城市服务 → 医保 → 医保电子凭证 → 支持的医院/药店：<img src="70030884552" />请点击输入图片描述3、医保的报销流程是怎样的？这个问题很简单，不过实在太多朋友纠结了：医保究竟是怎样报销的？每次都是刷我医保卡的钱，哪有报销啊？其实我们根本不用想这个问题，每次去医院挂号、买药等都带上你的医保卡就行了。自刷你的医保卡起，医院就会连接医保系统，能报的就会自动走报销流程，最后结账就已经是结算好了，不能报的你操心也没用。医保的报销其实可以分为三部分：门诊、住院、大病二次报销。我以天津的职工医保为例，逐一分析这三部分费用是如何报销的：①职工医保，门诊能报多少钱？先看门诊，平日里的感冒发烧、小病小痛，咱们在门诊就可以解决。不过往往会存在一条起付线，比如天津的就是800，只要超过后才能报销，一年最多报销7500.比如，老王在一级医院门诊看病，花了1000元。那么可以报销：（1000－800）× 75% = 150元。剩下的费用，老王只能自付，或者刷医保卡的钱了。<img src="70030884905" />请点击输入图片描述普通门诊花费不多，不过如果是肾透析、糖尿病等需要长期在门诊治疗的特殊门诊，这部分费用会更贵，所以医保报销比例往往也会更高：<img src="70030885207" />请点击输入图片描述②住院能报多少钱？如当生病住院了，医保这个时候就会显示出大作用了，一年最高可以报销45万！<img src="70030885382" />请点击输入图片描述举个例子，还是老王，他生病后在三级医院住院，一***花了 30 万，其中，22 万属于医保内费用，可以通过医保来报销。报销过程如下：1700 元 - 12 万部分：（ 12 万 - 1700 ）* 85% = 10.05 万 12 万 - 45 万部分：（ 22 - 12 ）* 80% = 8 万则老王一***报销：10.05 + 8 = 18.05 万，由于医保内费用一***为 22 万，报销后老王还要付 3.95 万。③大病二次报销这个大病二次报销，目的是进一步减轻我们老百姓负担。只要花费到一定数额，住院报销后，还能继续报销。<img src="70030885539" />请点击输入图片描述上面说到，老王住院一***花了30万，他付 3.95 万，超过了 2 万起付线，可以进入二次报销。2 - 10 万部分：（ 3.95 - 2.1202 ）* 60% = 1.1 万经过大病保险二次报销后，老王则是一***可以报销：18.05 + 1.1 = 19.15 万。医保报销费用达到总费用 63%，报销情况还不错。因此，如果是上班一族，建议一定要交职工医保。各大城市的医保报销比例、额度、二次报销规则等也是各不相同的。我也为大家解读过不少城市的医保政策，点击即可阅读：北京、上海、广州、深圳、佛山、天津、苏州、重庆、长沙、杭州、武汉、成都、郑州。4、如何办理异地就医手续？医保不是全国通用的，如果你在广州交医保，却在北京看病，那就得提前办理好异地就医手续。否则，你的医保报销比例会大幅下降，甚至报销不了。这主要分为三种情况，大家可以对号入座，我们来逐一分析：<ul><li>临时就医：短期旅游或出差时，突发疾病需要紧急就医。</li><li>异地转诊：如果得了重病，而当地医疗条件有限，那就需要转到外地的大医院。</li><li>长居外地：有些老人退休后，会去子女工作的城市带孙子。也有些人由于工作原因，被单位派去外地常驻。</li>①临时就医我咨询了多地社保局，大部分地区都是可以报销的。保留好发票单据，回到参保地去医保局报销就行了。不过有些城市会严格一点，急诊也要求临时电话备案，大家要稍微注意一下。②异地转诊如果当地医院不行，想前往外地更好的医院就医，这就需要申请异地转诊。这种情况关键就是要得到主治医生开具的转诊证明，不是你想转就能转。如果当地就能治疗，仅仅是为了更好的医疗条件，一般医院都不会开具，否则大家都跑去大城市就医，无疑加剧了医疗资源的供需矛盾。没有转诊证明，报销比例会下降不少，甚至不能报销！③长居外地这种情况最为普遍，也最简单，我们提前办理好异地就医备案就行了。医保局今年推出了异地就医备案小程序，在微信上就可以办理异地就医备案，不过目前仅限部分城市。如果你所在地不支持，那就需要带上资料回到老家的医保局申请办理了。步骤1：在微信搜索“国家异地就医备案”在微信小程序搜索“ 国家异地就医备案 ”，就能看到，然后进入。步骤2：进入小程序后，点击快速备案。首次使用时，要进行实名认证、人脸识别，只需要认证1次，认证成功后即可办理备案申请。</ul><img src="70030885972" />请点击输入图片描述选择备案时，要按照个人的实际情况选择备案类型，如实填写每一项备案申请信息，信息确认无误后，就可以提交了。除了给自己进行备案，也可以给他人进行备案。给别人备案时，也需要进行人脸识别，或上传备案人的身份证。步骤3：在小程序底部的菜单栏备案状态，可以查询提交成功的备案申请状态。一般情况下，两个工作日内能够完成审核。只有确保备案成功之后，在异地就医看病时才能使用医保正常进行结算。但也要提醒大家留意两点：备案前：确保不要选错参保地，万一操作有误，可能会影响到自己现有的医保待遇。备案后：暂不支持在线取消备案，如果需要取消，要按照参保地的相关规定进行取消，可拔打参保地区的社保局电话12333进行咨询。需要注意的是，对大部分地区来说，医保异地备案是长期有效的；如果要回老家使用，一般需要先撤销备案。由于各地政策有差异，大家在回老家看病之前，最好先向社保局了解清楚，以免影响自己的报销福利。更多关于异地就医到底怎么报销，可以点击查看《医保异地报销攻略》这篇文章。5、如何办理社保卡、医保电子凭证？①社保卡现在的医保、养老、工伤等所有功能，基本都应该整合到一张社保卡内了。参加职工社保，公司人事会帮我们办妥，不用操心；或者自己也可以去银行申请，非常方便。②电子社保卡、医保电子凭证在医院往往排队就要几小时，轮到自己时，发现忘记带医保卡了，真的欲哭无泪。别慌，在手机领一张电子社保卡，或者医保电子凭证就行了！在支付宝→ 市民中心 → 电子社保卡（本地热门）就可以搞定了，去看病买药都不需要实体医保卡了（可能个别医院还不支持）。<img src="70030886417" />请点击输入图片描述请点击输入图片描述<img src="70030886608" />请点击输入图片描述电子社保卡的功能是包括医保、养老保险等业务的，你得先有实体社保卡才领能开通。而医保电子凭证，则是参加了医保就能开通；而且还能查询定点医院或药店，医保目录内药品，非常方便。</ul>